TAN e TAEG: cosa significano
Per valutare correttamente un finanziamento è fondamentale capire la differenza tra TAN e TAEG. Sono due indicatori distinti e complementari.
È il tasso di interesse "puro" applicato al capitale finanziato su base annua. Non include le spese accessorie come istruttoria, assicurazione e commissioni. È utile per capire il costo finanziario base del prestito, ma da solo non è sufficiente per confrontare offerte diverse.
⚠ Non include tutti i costiÈ l'indicatore più importante perché rappresenta il costo totale del credito su base annua. Include TAN, spese di istruttoria, premio assicurativo obbligatorio e ogni altra commissione. Usa sempre il TAEG per confrontare offerte di finanziamento diverse.
✓ Indicatore completo da usareEsempio pratico: Un finanziamento con TAN 7% potrebbe avere un TAEG del 12–14% una volta inclusi i costi assicurativi e di istruttoria. Per la Cessione del Quinto, l'assicurazione è obbligatoria per legge e incide significativamente sul TAEG.
Costi inclusi nella Cessione del Quinto
Prima della firma del contratto, tutti i costi ti vengono comunicati in modo completo e trasparente. Non esistono costi nascosti.
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Spese di istruttoria Costi per l'analisi e la lavorazione della pratica da parte di Bibanca S.p.A. Sono inclusi nel TAEG e comunicati nel Foglio Informativo.
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Premio assicurativo (obbligatorio per legge) La legge impone una polizza assicurativa per tutta la durata del finanziamento, che copre i rischi di morte e perdita involontaria del lavoro (o dell'invalidità per i pensionati). La polizza è stipulata da Bibanca S.p.A. che ne è anche la beneficiaria.
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Commissioni Eventuali commissioni riconosciute all'intermediario (agente in attività finanziaria). Anche queste sono parte del TAEG e indicate nel contratto.
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Imposta sostitutiva Imposta di legge sulle operazioni di finanziamento, trattenuta alla fonte.
Domande Frequenti
I Tuoi Diritti
Come consumatore, la legge ti garantisce una serie di diritti fondamentali nell'ambito dei contratti di finanziamento.
Informazioni precontrattuali
Hai diritto di ricevere il Foglio Informativo (FI) e il Documento di Sintesi prima della firma. Prenditi il tempo di leggerli.
Diritto di recesso
Puoi recedere dal contratto entro 14 giorni dalla firma senza penali e senza dover spiegare le motivazioni.
Estinzione anticipata
Puoi estinguere il finanziamento in qualsiasi momento con rimborso dei costi non maturati, inclusa la quota assicurativa residua.
Riservatezza dei dati
I tuoi dati personali sono trattati in conformità al GDPR (D.Lgs. 101/2018) e alla normativa italiana sulla privacy. Puoi richiedere la cancellazione in qualsiasi momento.
Diritto di reclamo
In caso di contestazioni, puoi presentare reclamo direttamente a Bibanca S.p.A. e, in caso di risposta insoddisfacente, rivolgerti all'Arbitro Bancario Finanziario (ABF).
Trasparenza totale
Hai diritto a ricevere informazioni complete, chiare e non ingannevoli su tutte le condizioni economiche del finanziamento prima di ogni impegno.
Normativa di Riferimento
La Cessione del Quinto è regolamentata da un quadro normativo consolidato. Ecco le principali fonti legislative applicabili.
Documentazione Ufficiale Bibanca
Per consultare i Fogli Informativi, i Documenti di Sintesi e le condizioni economiche aggiornate direttamente dalla fonte ufficiale, visita la sezione Trasparenza di Bibanca S.p.A.
Sezione Trasparenza Bibanca S.p.A.
Fogli informativi, preventivi, condizioni economiche e documentazione precontrattuale ufficiale per la Cessione del Quinto e la Delegazione di Pagamento.
⚠️ Disclaimer Legale — Bibanca S.p.A.
Messaggio pubblicitario con finalità promozionale. Le informazioni contenute in questa pagina hanno carattere puramente indicativo e non costituiscono offerta contrattuale né impegno al finanziamento.
Il finanziamento è erogato da Bibanca S.p.A. — Gruppo BPER Banca, soggetta alla vigilanza della Banca d'Italia. La concessione del finanziamento è subordinata alla valutazione del merito creditizio del richiedente da parte di Bibanca S.p.A., sulla base del profilo individuale, della categoria lavorativa e delle convenzioni in essere.
La Cessione del Quinto prevede la stipula di una polizza assicurativa obbligatoria per tutta la durata del finanziamento, a copertura dei rischi di morte e perdita involontaria dell'impiego (o invalidità per i pensionati). La polizza è stipulata da Bibanca S.p.A., che ne è la beneficiaria. Il costo della polizza concorre alla determinazione del TAEG.
Le condizioni economiche (TAN, TAEG, importo delle rate, durata) sono soggette a variazioni in base al profilo del richiedente. Bibanca S.p.A. si riserva il diritto di modificare unilateralmente le condizioni contrattuali nei casi previsti dalla legge (art. 118 del D.Lgs. 385/1993 — TUB), con preavviso minimo di 2 mesi.
Per informazioni complete e aggiornate si invita a consultare i Fogli Informativi disponibili presso www.bibanca.it/util/trasparenza.
Il presente contenuto è a cura di Antonio Russo, Agente in Attività Finanziaria iscritto all'Organismo degli Agenti e dei Mediatori (OAM) con numero A17773, P.IVA 10569601213, operante per conto di Bibanca S.p.A. — Gruppo BPER Banca. La verifica dell'iscrizione è disponibile sul sito www.organismo-am.it.