TAN e TAEG: cosa significano
Per valutare correttamente un finanziamento è fondamentale capire la differenza tra TAN e TAEG. Sono due indicatori distinti e complementari.
È il tasso di interesse "puro" applicato al capitale finanziato su base annua. Non include le spese accessorie come istruttoria, assicurazione e commissioni. È utile per capire il costo finanziario base del prestito, ma da solo non è sufficiente per confrontare offerte diverse.
⚠ Non include tutti i costiÈ l'indicatore più importante perché rappresenta il costo totale del credito su base annua. Include TAN, spese di istruttoria, premio assicurativo obbligatorio e ogni altra commissione. Usa sempre il TAEG per confrontare offerte di finanziamento diverse.
✓ Indicatore completo da usareEsempio pratico: Un finanziamento con TAN 7% potrebbe avere un TAEG del 12–14% una volta inclusi i costi assicurativi e di istruttoria. Per la Cessione del Quinto, l'assicurazione è obbligatoria per legge e incide significativamente sul TAEG.
Costi inclusi nella Cessione del Quinto
Prima della firma del contratto, tutti i costi ti vengono comunicati in modo completo e trasparente. Non esistono costi nascosti.
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Spese di istruttoria Costi per l'analisi e la lavorazione della pratica da parte di Consulente in Attività Finanziaria Sono inclusi nel TAEG e comunicati nel Foglio Informativo.
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Premio assicurativo (obbligatorio per legge) La legge impone una polizza assicurativa per tutta la durata del finanziamento, che copre i rischi di morte e perdita involontaria del lavoro (o dell'invalidità per i pensionati). La polizza è stipulata dall'istituto erogante, che ne è anche la beneficiaria.
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Commissioni Eventuali commissioni riconosciute all'intermediario (agente in attività finanziaria). Anche queste sono parte del TAEG e indicate nel contratto.
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Imposta sostitutiva Imposta di legge sulle operazioni di finanziamento, trattenuta alla fonte.
Domande Frequenti
I Tuoi Diritti
Come consumatore, la legge ti garantisce una serie di diritti fondamentali nell'ambito dei contratti di finanziamento.
Informazioni precontrattuali
Hai diritto di ricevere il Foglio Informativo (FI) e il Documento di Sintesi prima della firma. Prenditi il tempo di leggerli.
Diritto di recesso
Puoi recedere dal contratto entro 14 giorni dalla firma senza penali e senza dover spiegare le motivazioni.
Estinzione anticipata
Puoi estinguere il finanziamento in qualsiasi momento con rimborso dei costi non maturati, inclusa la quota assicurativa residua.
Riservatezza dei dati
I tuoi dati personali sono trattati in conformità al GDPR (D.Lgs. 101/2018) e alla normativa italiana sulla privacy. Puoi richiedere la cancellazione in qualsiasi momento.
Diritto di reclamo
In caso di contestazioni, puoi presentare reclamo direttamente all'istituto erogante e, in caso di risposta insoddisfacente, rivolgerti all'Arbitro Bancario Finanziario (ABF).
Trasparenza totale
Hai diritto a ricevere informazioni complete, chiare e non ingannevoli su tutte le condizioni economiche del finanziamento prima di ogni impegno.
Normativa di Riferimento
La Cessione del Quinto è regolamentata da un quadro normativo consolidato. Ecco le principali fonti legislative applicabili.
Documentazione Ufficiale Consulente in Attività Finanziaria
Per consultare i Fogli Informativi, i Documenti di Sintesi e le condizioni economiche aggiornate direttamente dalla fonte ufficiale, visita la sezione Trasparenza di Consulente in Attività Finanziaria
Documentazione Ufficiale — Fogli Informativi
Fogli informativi, preventivi, condizioni economiche e documentazione precontrattuale ufficiale per la Cessione del Quinto e la Delegazione di Pagamento.
⚠️ Disclaimer Legale — Consulente in Attività Finanziaria
Messaggio pubblicitario con finalità promozionale. Le informazioni contenute in questa pagina hanno carattere puramente indicativo e non costituiscono offerta contrattuale né impegno al finanziamento.
I finanziamenti sono erogati dagli istituti di credito partner, soggetti alla vigilanza della Banca d'Italia. La concessione è subordinata alla valutazione del merito creditizio del richiedente da parte dell'istituto erogante, sulla base del profilo individuale e della categoria lavorativa.
La Cessione del Quinto prevede la stipula di una polizza assicurativa obbligatoria per tutta la durata del finanziamento, a copertura dei rischi di morte e perdita involontaria dell'impiego (o invalidità per i pensionati). La polizza è stipulata dall'istituto erogante, che ne è la beneficiaria. Il costo della polizza concorre alla determinazione del TAEG.
Le condizioni economiche (TAN, TAEG, importo delle rate, durata) sono soggette a variazioni in base al profilo del richiedente. L'istituto erogante si riserva il diritto di modificare unilateralmente le condizioni contrattuali nei casi previsti dalla legge (art. 118 del D.Lgs. 385/1993 — TUB), con preavviso minimo di 2 mesi.
Per informazioni complete e aggiornate si invita a consultare i Fogli Informativi disponibili presso www.bibanca.it/util/trasparenza.
Il presente contenuto è a cura di Antonio Russo, Agente in Attività Finanziaria iscritto all'Organismo degli Agenti e dei Mediatori (OAM) con numero A17773, P.IVA 10569601213. La verifica dell'iscrizione è disponibile sul sito www.organismo-am.it.